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全球投行巨头高盛如何看待金融科技,如何布局科技金融公司?

2016-07-15 10:21:30 0 业界资讯 | ,

文/爱分析精选

金融科技逐渐渗透到传统金融领域,所有金融机构不得不正视,并思考如何拥抱、布局。作为全球历史最悠久、规模最大的投行之一,高盛公司如何看待金融科技,高盛在金融科技领域做了哪些投资布局,以及如何看待中国金融科技市场和企业?

全球投行巨头高盛如何看待金融科技,如何布局科技金融公司?

7月10日,在第一届金融科技大会上,高盛全球金融机构投行副主席约翰·马奥尼(John Mahoney)做了一番演讲,对以上问题进行了分享。

高盛CEO劳尔德·贝兰克梵(Lloyd Blankfein)经常在不同场合表示,其实高盛是一家科技公司。此言虽难以理解,但也不虚。举个例子,在高盛全球36,800名雇员中,工程师和编程人员约9,000人,占了总员工数25%,这一比重超过了以技术驱动的互联网巨头Facebook、Twitter、Linkedin。

在全球范围内,高盛正以高姿态拥抱新科技。尤其是近年以来,高盛对中国金融科技领域表露出了浓厚兴趣。约翰·马奥尼代表高盛公司,对中国金融科技公司的分析和判断,或许能让业内更加了解国际投行和投资者的需求,提升和打造自身优势。

高盛如何定义金融科技

高盛认为,金融科技公司必须以技术为基础,并专注于金融产品与服务价值链上一部分或多部分,主要包括支付、科技支持型借贷、保险、市场结构、资产管理和资金筹集等,分别对应并包含市场上的互联网支付公司、P2P公司、互联网保险公司、互联网流量平台、数字化资产配置公司和众筹行业。

如下图所示。

全球投行巨头高盛如何看待金融科技,如何布局科技金融公司?

高盛如何布局金融科技

约翰·马奥尼表示,高盛在金融科技领域的战略布局主要有以下三点:

  • 利用金融科技公司提升高盛核心业务能力;
  • 利用自身能力与已有业务产生协同效应;
  • 金融科技能帮助高盛开拓新的业务。

2014年末,高盛投资了Kensho约1,500万美元。Kensho是一家金融数据服务商,正在研发一种针对专业投资者的大规模数据处理分析平台。据了解,该工作平台可以快速、大量地进行各种数据处理分析工作,并将部分取代投行分析师的工作,从提升金融核心业务、达成协同效应和开拓新智能业务三个领域都可提升高盛竞争力。

高盛这一投资举动激怒了整个华尔街。Kensho公司CEO Nadler认为,未来十年内,Kensho等此类自动化软件,将会使金融行业三分之一到二分之一的雇员面临失业。这一影响起始于收入较低的职员,当股票和交易趋于电子化后,大部分职员已被取代;当Kensho能够比人类更快更可靠地解析大量数据集时,从事研究与分析的人员也将面临失业。

高盛眼中成功的中国金融科技公司

约翰·马奥尼在演讲中概括了六类成功的金融科技发展战略,并列举了中国的代表性公司。战略包括流程精简化、高附加值业务智能化、去中介化、数据高效化、市场聚焦化、客户权利自主化。

  • 互联网保险改造中国传统保险行业,缩短了与客户接触距离,精简了传统投保流程,提供新投保方式。如众安保险,是“流程精简化”公司的典型。
  • “高附加值业务智能化”,如蚂蚁金服、腾讯等互联网金融巨头,技术聚焦公司代表是PINTEC(品钛集团)。这一战略内在含义在于,将金融行业核心环节用技术所代替,如蚂蚁花呗、借呗,PINTEC读秒(智能信贷)、璇玑(数字化资产配置),微众银行旗下微粒戴等,通过算法、模型等技术壁垒,使高附加值业务更加快捷、便利和平民化。
  • P2P公司是“去中介化”的代表,如平安集团旗下陆金所,专业公司有拍拍贷、点融网等。
  • “数据平台”代表是融360;“市场聚焦化”,旨在细分金融市场,巨头有布局供应链金融的京东金融,新兴公司有分期乐、趣分期等分期消费金融公司;“客户权利自主化”则给予用户更大的选择权利,如基于搜索引擎的百度金融,和新兴公司闪银、百融金服。

全球投行巨头高盛如何看待金融科技,如何布局科技金融公司?

金融巨头加码科技金融投资

涉足金融科技领域的不止高盛一家。根据麦肯锡的统计,近年来风险投资对金融科技领域的投资大幅加码,在过去5年里大约有230亿美元资金流向了该领域,仅2014年便有122亿美元,投资热度正持续升温。

金融巨头开始在科技领域买买买,技术起家的金融科技公司则不断拓展金融边界,补充传统金融不足。金融科技正从不同角度改造着金融业,似乎成为了未来金融的代名词,赢家尚未可知,但有一点是确定的——金融与技术的结合将改变金融的面貌,未来金融的竞争力不再是牌照、网点或规模,而将从科技中爆发。

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