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创业思维 | 融资2000万美元 无需面签 15个月130万用户在他这申请贷款60亿元

2015-10-18 18:43:57 0 创业思维 |

摘要:文| 铅笔道 记者 云湛


 

创业思维 | 融资2000万美元 无需面签 15个月130万用户在他这申请贷款60亿元

导读:

14年6月份一个傍晚,龙沛智刚搬完新办公室。原来的办公地儿40平米,里面挤12个人,如今已宽敞太多。

大家伙把东西安置妥当,嘈杂声渐渐停止,龙把他们叫了过来,说:“去年圣诞节时,太太问我,你最想要的礼物是什么?我说,想要一个大办公室,让员工可以开心地工作。我觉得这是给自己和你们最大的礼物和奖赏。”

创业思维 | 融资2000万美元 无需面签 15个月130万用户在他这申请贷款60亿元
□ 龙沛智踱步在新的办公室里,脸上洋溢着幸福。

当时正处于其产品上线的关键时期

去年7月,“我来贷”(WeLab)正式上线。它是一个互联网金融平台,为有资金需求的年轻人(学生、工薪族)提供贷款服务。其推出的手机端,可让用户在手机上完成借款,无需面签。

龙最先拓展学生群体。14年底,做了十几万用户,覆盖了1000所高校。今年5月份,他拓展工薪群体。截至目前,我来贷已有注册用户130万人,学生工薪用户比例5:5,累计的贷款申请约为60亿元人民币(大陆+香港)。

今年1月份,“我来贷”宣布获得A轮2000万美元融资,投资方包含TOM集团、红杉资本、DST创始人尤里.米尔纳等。

注:龙沛智确认文中数据真实无误,铅笔道愿与他一起为内容真实性作背书。

香港转战国内

13年初,国内互联网金融刚起步,美国已浮出一两家出色的公司(Lending Club,SoFi)。龙受其启发,觉得结合自己银行的经验,同样也能做这件事。

从哪里开始?香港。龙用“成功机会率×市场的规模”计算,综合分析后,他选择从一个市场比较小、但成功机会率比较高的城市开始。

业务模式上,龙把所有业务重心放在资产端(借款人),不做投资端。即找到有资金需求的用户,识别其中的风险,然后将钱借给这些有资金需求的用户。

而这其中,找到好的借款人最为关键。要找到好的借款人,就得做好风控。经过几个月研发,针对工薪族的全线上PC端产品于7月份上线。

去年初,龙把精力转向国内,开始研究国内的线上风控。龙发现,国内比较大的P2P平台,拍拍贷、陆金所等全只有PC端,并没有手机版。“如果要弯道超车,必须先做手机端。”

龙先做学生群体。“这个群体的优势在于,你很容易找到他们,他们行为单一,很容易就知道他们在想什么,做推广更容易。”

手机端,龙想把贷款体验做得更简单,比如在线放款。“国内大多同行,即便是银行,申请贷款都需要面签。”

这对风控技术要求很高。它由“风控模型+大数据”构成,为了学习大数据,他向国内、硅谷、印度很多老师进行学习。合作方上,他先后与中国邮政、TOM合作,他们提供流量,我来贷提供技术。此外,合作伙伴还有银行、投资基金等。

由此,只要用户掏出手机,龙就能大致判断出两点。

一、背后拿着手机的是不是真正的人,是“真人”还是“假人”。二、判断他是不是一个好的借款人,会给手机用户一个信用评分,判断值不值得借钱给他。手机是一个人很好的行为记录器,一个人什么时候打电话发短信、用了什么APP、什么时候睡觉、都可以记录下来… …

今年1月,“我来贷”宣布完成A轮2000万美元融资,投资方包含TOM集团、红杉资本、DST创始人尤里.米尔纳等。

先做学生群体

7月份,“我来贷”正式上线。只要学生提供自己的学校、专业、身份证、自拍照等信息,就能获得现金贷款。

龙从自己熟悉的大学试水,如深圳大学。他通过赞助学生的社团活动、创业比赛,派学生入驻他们常去的电脑城;他还做一些公益,比如学生可能刚毕业,或者在校外住的学生要租房(押一付三),“我来贷”就借钱给学生,免息。这些公益活动有些得到了香港卫视、外媒Financial Time的关注。

到了14年底,注册用户达到了十几万,覆盖了1000所大学。“用户多次向我反馈,它是个纯移动端,不需要面对面放款,而且速度快。”龙总结,这是产品吸引用户的最主要原因。

今年3月,龙与酷派进行合作。比如学生买手机需要1000元,龙采取月付83元,周期12个月,学生就会很乐意来购买。5月,龙获得60几万用户。

龙总结,通过一系列类似以上手段,他实现了月平均增长率50%、欺诈率0、逾期率0.1%的成绩。

拓展工薪族

今年5月份,龙拓展工薪群体。“一开始我们其实就是奔着工薪去的,这也是我们的强项,而学生是我们在国内的第一个尝试,是一个很好测试风控的群体。”

工薪是一个很大的群体,从23岁到55岁的都有。龙将用户聚焦在毕业十年内的年轻人,他们行为比较容易预测。

在运营上,龙与自己之前合作的企业内员工开始测试,并创建了几个具体场景。工薪族要国内旅游、给女友送礼物或者考驾照时可能钱会不够用,那么就可以在“我来贷”上进行贷款,直接打现金。覆盖了合作企业员工之后,才逐渐对社会公开。

9月份,“我来贷”用户猛涨,跟8月份相比,新增用户几乎翻了两倍。目前为止,龙累计获得130万用户、60亿元的贷款申请。龙的下一个目标是把已经验证好的技术,可以再运用到更大的客群上。

创业思维 | 融资2000万美元 无需面签 15个月130万用户在他这申请贷款60亿元
□ “我来贷”目前在大陆的员工人数已超过150人。

譬如说跟银行合作,银行借出钱时,“我来贷”风控技术可筛选到更优质的客户。这一方面可实现盈利,同时也是很好的获客手段。

外表儒雅的龙说,创业是他这一生最难最难的事。他本以为,在银行时自己业务压力很大,目标很难完成,但后来才发现,创业这件事真的是辛苦多了。“失败是很自然就会来的事儿,成功很少发生。我欣赏喜欢内心坚毅、不放弃梦想的人。”

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