IT思维

文章页右侧顶部广告

观点 | 谈颠覆太早,新金融必然走向垂直与生态

2017-04-21 6:02:02 0 思维精读 | , ,

近日曦域资本首届投资人大会在上海举行。会上,华瑞银行科创金融业务部总经理刘汛、云锋金融CEO李婷、众安保险机构金融事业部总经理王鹰、网金社CEO吴志刚、米么金服CEO宋梦郊、群星金融CEO姚猛围绕“新金融发展态势”话题展开精彩讨论。主持人是曦域资本创始人黄晓黎。

以下是对话实录,雷锋网做了不改变原意的编辑:

主持人黄晓黎:各位认为从2016下半年至今,新金融的发展态势如何?最明显的金融趋势是什么?

华瑞银行科创金融业务部总经理刘汛:我们是传统的持牌金融机构银行,众人眼中,传统银行与新金融之间距离较远。在我到了华瑞银行后,希望给银行业注入新活力。尤其是科创业务这条线,我们将自己定位成创投银行,是股权投资银行。

20多年的银行业从业经历让我更深刻地明白,传统银行的渗透非常难做,一定要通过新金融的业态才能做下去。所以我们与很多新金融企业有合作。我们现在的合作伙伴都有一个特点——聚焦,在自己的领域做深、做垂直,这也是我们认为的新金融的特点。我们都知道银行不做垂直,都是做横向,这就决定了它的渗透率不会高。

云锋金融CEO李婷:近几年互联网金融、金融科技名词泛滥,但是趋势还没有完全形成,现阶段传统金融机构和科技公司两边都在赛跑。一边是传统金融机构在拥有海量金融客户的情况下拥抱科技的速度,希望利用科技手段进一步提升服务的质量、客户量;另一边是从科技端打入强监管的有牌照的金融企业获取用户、增加用户粘度以及实现盈利的速度。

很多人给我们贴标签,说我们是搅局者,要颠覆金融行业。但其实我们并没有颠覆什么东西,金融行业很难颠覆。因为金融行业的本质是风控,是信用。过去几年,BAT几家大公司在金融领域做得比较成功,数量比传统金融机构更多,做出了更大的生态。我认为之后新的互联网金融或者金融科技创业公司的商业模式与BAT逆袭金融的思路就不太一样了,很难再做成一个亿级用户的平台。

我赞同刘总的观点,你在一个细分领域的时候一定要思考你的价值在哪儿,做精来体现差异化,而不是一开始就想做成大平台,真正的平台型企业全世界都不会有几家。

众安保险机构金融事业部总经理王鹰:我总结了三点未来的发展趋势。

  • 第一点是IT化或者是数据风控的趋势。
  • 第二点是垂直化。我们资产端有十几个合作伙伴,他们一大特点就是深耕某一个垂直细分领域。从客群上细分,有做蓝领的、白领的、学生的、年轻女性的;从场景来说,有做医美的,有做3C、租房、家装分期的。所以整个消费金融的版图已经逐渐清晰,会有很多新的细分领域参与方。
  • 第三点,新金融市场上越来越形成一种生态。原来市场中的玩家可能相对较少,链条比较短,比如说银行发个信用卡或者给用户提供住房按揭就结束了。但是现在玩家开始专注于自己比较强项的领域,大家通过合作方式逐渐形成一种新金融生态。

网金社CEO吴志刚:刚刚三位嘉宾的发言都比较正面,我使用一些负面的词汇来表述一下。我发现一些很好的项目或者资产的落地其实并没有那么快。很多资产平台会来找我们,但是经过我们评估,90%都会被毙掉,只是打着Fintech的旗号,做的事情还是老一套,或者说太野蛮,风险很高。

我们真正落地的项目中,颠覆的少,反而是改良业务模式或者解决了一些要点的项目更多。改良是目前对金融资产升级一个很好的途径。

黄晓黎:我刚开始觉得互联网金融可能是一个颠覆,就像电商的渠道改变了整个零售体系一样。但是后来发现因为金融的信用、风险,所以没法从业务层面去颠覆。未来金融正在从外围慢慢渗透,从渠道端到IT系统和整个架构。从这个角度讲,未来金融跟现在金融不是一回事。未来五到十年,新金融结构、服务方式可能都会变。

网金社CEO吴志刚:我认同这个观点。我们在座可以分为两类,一类是自己孵化,可能需要两年才能推出一个产品线。而从传统资金来对接的话,会更快,更容易实现。

群星金融CEO姚猛:我给大家分享两个故事。第一个故事是很久之前,我们有一天争取到在工商银行北京总行旁边的一个广告位。当时姜建清还在工行,看到了这个就想了解一下我们在做什么。我们就给对方讲了为什么要做支付,怎么做支付。一同的副行长都比较木然,但是姜建清听得非常专注,认为支付很有前景。这其中有几个关键点。第一点,他提到用技术手段服务客户是非常重要的。今天的传统金融机构其实已经不“传统”了,他们正主动拥抱互联网以及新科技,他们的颠覆已经开始了,只不过大家切身感受还没有那么强烈。

第二个重点是客户。客户是未来金融科技企业与传统金融机构的博弈点。谁拥有这些客户, 谁就拥有最长期的价值。但是在今天,我相信无论是Fintech公司还是金融机构会有更开放的心态来看待这个。与其争得你死我活,不如先合作做大蛋糕。

另外一个故事关于我们的顾问费教授。费教授做理论研究,有人曾问他对于“互联网金融的本质是金融”这句话怎么看。他认为这句话根本无意义,这就好比说“油灯和电灯的本质都是灯。“知道它们的本质都是灯有什么意义呢?监管者、行业从业者、所有相关者更应该关注电灯和油灯的差别是什么,为什么我们可以用低成本的电灯照亮更多的人;油灯的安全性隐患,也不能达到更高的照明亮度。

实际上,Techfin 与 Fintech 的差别也很简单。金融创造价值的点都离不开金融框架。我比较信赖芝加哥学派有效市场理论,当市场上的信息充分对称和透明,交易成本为零,所有投资者都是理性投资者时,市场上的资源会被最合理地配置。技术在其中也能发挥作用,如何降低交易成本,是成本更加透明,如何让投资者了解到正确的投资和估值。

这三点是如今所有监管机构正在关注的。目前,电子盘已经极大地降低了交易成本,而在信贷、消费金融、供应链金融领域,技术也会在降低交易成本发面发挥很大的作用。

这时候谈“颠覆不颠覆”也没有什么意义,电灯代替油灯是必然的,汽车代替马车也是必然趋势,金融科技代替金融传统人工手段也是必然趋势,这是我们可以确定的未来形势。

米么金服CEO宋梦郊:我认为技术在三个方向上影响金融。

  • 第一是媒介。举个例子,原来买东西都用现金,后来过渡到银行卡、POS机交易,而现在都是用二维码,这说明媒介通过人和信息交付影响着金融业务的发展。
  • 第二方向是信息的存储和传递过程。15年前,信用卡做审批业务看不到客户信息,凭着客户的申请资料就做审批决策了。而今天我们可以把客户跟系统连接,通过调用客户四千多个字段,了解他在互联网上的行为。
  • 第三个点影响在于决策。趋势中有一个最明显的表现——用机器去替代人。15年前我们需要很多审批员去审计,旁边堆着的申请材料高得好像一辈子都做不完。而现在90%的交易都靠机器自动决策。
雷锋网

国内最早关注智能硬件行业的互联网科技媒体,这里有最酷炫的智能硬件终端,有深度的创业介绍,雷锋网是移动互联网时代智能硬件终端第一媒体,我们在这里展现未来。

Return to Top ▲Return to Top ▲