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Fintech 的挑战:寻求金融和科技之间的平衡

2016-08-15 22:34:09 Fintech 的挑战:寻求金融和科技之间的平衡已关闭评论 思维精读, 数据思维, 移动互联网 | ,

文/何帅

近期,曾经很热的“互联网金融”一词,被 Fintech(金融科技)代替,这意味着一场新的变化已经来临。有人认为金融科技的重点在于金融;也有人认为金融科技的重点在于技术,两种不同的立场都各有道理。金融科技公司面临的新挑战是寻求金融和科技之间的平衡。

Fintech 的挑战:寻求金融和科技之间的平衡

金融和科技,看似相悖的逻辑

在金融行业,所有人都明白金融需要谨慎、严肃的态度,需要细致严密的规划和充分的经济周期验证,重视盈利性和持续性发展,需要金融底蕴、经验的积累,利用已有的经验和实践做出一个稳定的模型,保证效率和风险可控。而科技、互联网更强调用户思维、高效、敏捷、快速迭代,注重规模地迅速扩大和用户量,而当用户达到一定规模和活跃度时,往往可以创造出新的模式。金融和科技一个求稳,一个求快,在逻辑上看起来似乎是相悖的。

互联网金融的发展史上,尤其是在P2P行业,曾经出现金融和科技关系失衡的局面。国内的P2P行业在2006年萌芽,但由于P2P行业无准入门槛、无行业标准、无监管机制,在互联网金融火热的大背景下,互联网科技占据优势的情况下,P2P行业规模和用户量极速扩大,各种P2P网贷平台群涌而上。到2014年,国内网络借贷平台的月交易量就达到了300亿左右,而目前为止国内P2P平台数量超过2000家。但遗憾的是,2013年问题平台仅有76家。2014年,这一数据是275家,到了2015年全国网贷行业出现了896家问题平台。目前3464家被监测的P2P借贷平台中,问题平台约占46%!在缺乏规范、监管的政策真空下,诈骗、跑路成为行业之常见现象,这就是没有处理好金融和技术之间平衡的代价。

如何寻求金融和科技的平衡发展?

金融科技,不是单纯地将线下的金融服务流程复制到线上,而是从更深的层次将金融和科技相结合,从客户获取、风控、体验等多个方面,提升金融的有效性。

以宜人贷为例,平台通过对其目标用户群体白领人群的信息数据定义、收集、筛选、甄别、评级形成风控模型,才做到快速准确地对用户进行科学的风险定价,从而提升借款申请的效率和用户体验。

要实现金融和科技的平衡发展,就必须革新“金融的严谨性与互联网的用户体验相互矛盾”的思路,真正的将金融服务互联网化,不是单纯地将线下业务搬到线上,而是赋予线上自主“造血”能力,让科技深度融入在金融服务中。目前成熟的金融科技公司,如宜人贷,就在借款和理财两端提供从客户获取、风控、交易撮合、客户服务全流程线上服务,整个业务体系的设计已经具备充足的“造血”功能,是金融和科技有机结合的典型代表。

未来,金融科技行业应当着眼于优质资产的获取能力、风控能力和服务质量的提升,而非采取烧钱模式,猎取投机用户。平台应该致力于满足用户在互联网时代新形式下的个性化服务需求,真正从金融底层环节,用科技对金融业务的各个链条全面优化,实现金融和科技的有机结合。

微信公众号:xiaobianyefengkuang

内容由 何帅 提供授权发布,未经许可谢绝转载。



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